Hypotheek voor ondernemers, van berekenen tot regelen

Als ondernemer een hypotheek krijgen: het lijkt een uitdaging. Banken kijken anders naar ondernemers dan naar mensen in loondienst. Maar geen zorgen, het is zeker mogelijk. Wij leggen je uit hoe je als ondernemer jouw hypotheek kunt berekenen en je kansen kunt vergroten.

Hypotheek als ondernemer: waarom is dat lastig? 

Veel ondernemers horen dat een hypotheek krijgen, moeilijk is. Dit komt door verhalen uit het verleden en de media. Maar ook door ervaringen van anderen. Het lijkt alsof de banken je niet willen. Waarom is dit zo? 

Bij een hypotheekaanvraag kijkt de bank naar je inkomen. Voor werknemers is dit vaak duidelijk. Maar als ondernemer schommelt je inkomen. Dit maakt banken voorzichtig. Het maakt het voor banken lastiger om het risico in te schatten. Daarom vragen ze meestal om meer informatie dan bij iemand in loondienst.

Als ondernemer hypotheek berekenen

Stap 1: Jaarcijfers verzamelen

Je jaarcijfers zijn het bewijs van je financiële stabiliteit. Verzamel je jaarcijfers van de afgelopen drie jaar. Zorg ervoor dat deze professioneel en nauwkeurig zijn opgesteld. Banken kijken naar het gemiddelde inkomen in deze periode. Heb je een stijgende lijn in je inkomen? Dat werkt in je voordeel. Een accountant kan je helpen om je cijfers op de juiste manier te presenteren. Sommige hypotheekverstrekkers hebben specifieke eisen aan de opmaak van deze documenten.

Stap 2: Schuldpositie beoordelen

Heb je schulden? Zorg dat je een duidelijk overzicht hebt. Schulden verminderen hoeveel je kunt lenen. 

Stap 3: Hypotheekadviseur inschakelen

Een hypotheekadviseur gespecialiseerd in ondernemers kan je situatie beoordelen. Hij of zij weet bij welke banken je de beste kans maakt. 

Een hypotheekadviseur berekent je toetsingsinkomen. Het toetsingsinkomen is wat verstrekkers gebruiken om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Dit is niet altijd gelijk aan je gemiddelde inkomen. Een hypotheekadviseur kan je helpen dit correct te berekenen.

Tips om jouw kansen te vergroten

• Goede voorbereiding: Zorg dat je administratie op orde is. Een duidelijk overzicht van je financiën maakt een sterke indruk.
• Stabiel inkomen: Een stabiel inkomen helpt. Kun je aantonen dat je inkomen de komende jaren stabiel blijft of groeit? Dat is een pluspunt. 
• Eigen vermogen: Eigen vermogen inbrengen verlaagt het risico voor de bank. Dit kan je kansen aanzienlijk vergroten. Een financiële buffer toont aan dat je voorbereid bent op mindere tijden. Dit kan een positief effect hebben op de beoordeling van je aanvraag. 
• Korte looptijden vermijden: Kies voor een langere looptijd. Dit verlaagt je maandlasten en maakt het makkelijker om de hypotheek te krijgen.
• Verzekeringen: Specifieke verzekeringen, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, kunnen het risico voor de hypotheekverstrekker verlagen. Dit toont aan dat je nagedacht hebt over risicomanagement.
• Flexibiliteit in financiering: Sta open voor verschillende financieringsvormen. Soms kan een combinatie van een hypotheek met een zakelijke lening voordeliger uitpakken.

Veelgestelde vragen over een hypotheek als ondernemer

Wij helpen elke dag ambitieuze ondernemers met het realiseren van hun doelen. En vooral het beantwoorden van al die vragen die er komen kijken bij het ondernemerschap. We verzamelden de meest gestelde vragen van ondernemers over de hypotheek voor je. 

1. Kan ik als startende ondernemer een hypotheek krijgen?

Ja, ook startende ondernemers kunnen in aanmerking komen voor een hypotheek. Echter, de voorwaarden kunnen strenger zijn, zoals het aantonen van een verwacht inkomen of het hebben van een grotere financiële buffer.

2. Hoe berekenen banken mijn inkomen als ondernemer?

Banken kijken naar het gemiddelde inkomen over de laatste drie boekjaren. Ze kunnen ook rekening houden met de ontwikkeling van je inkomen en de stabiliteit van je onderneming.

3. Wat als mijn onderneming minder dan drie jaar bestaat?

Vaak hoor je dat je drie jaar cijfers moet hebben. Dit is niet altijd meer nodig. Sommige banken accepteren minder, vooral als je een goed plan hebt en goede cijfers hebt gedraaid. 

Als je onderneming minder dan drie jaar bestaat, zullen banken meer kijken naar je toekomstperspectieven, bedrijfsplan, en eventuele eerdere ervaringen als ondernemer. Een sterke case kan je kansen vergroten. 

4. Welke documenten heb ik nodig voor mijn hypotheekaanvraag?

Je hebt onder andere je jaarcijfers, aangiften inkomstenbelasting, en een overzicht van je persoonlijke financiële situatie nodig. Een hypotheekadviseur kan je een volledige lijst geven.

5. Hoeveel kan ik lenen als ondernemer?

Dit hangt af van je gemiddelde inkomen, financiële verplichtingen, en de waarde van de woning. Online tools en adviseurs kunnen je een schatting geven op basis van je persoonlijke situatie.

6. Heeft mijn bedrijfsvorm invloed op mijn hypotheekaanvraag?

Ja, de bedrijfsvorm kan invloed hebben. Zo worden eenmanszaken en VOF’s anders beoordeeld dan BV’s, vooral omdat de inkomensbepaling kan verschillen.

7. Wat kan ik doen als mijn hypotheekaanvraag wordt afgewezen?

Eerst, vraag om de reden van afwijzing. Je kunt dan je situatie verbeteren of aanvullende documentatie aanleveren. Overweeg ook andere hypotheekverstrekkers of financieringsvormen.

8. Heeft mijn branche invloed op mijn hypotheekaanvraag?

Ja, sommige banken en hypotheekverstrekkers kunnen specifieke branches als hoger risico beschouwen. Dit kan invloed hebben op de beoordeling van je aanvraag. Het is belangrijk om dit met je hypotheekadviseur te bespreken, die mogelijkheden kent bij verschillende verstrekkers.

9. Kan ik extra lenen voor een verbouwing of duurzaamheidsinvesteringen?

Ja, het is mogelijk om extra te lenen voor een verbouwing of het investeren in duurzaamheid, zoals zonnepanelen of isolatie. Dit hangt af van je financiële ruimte en soms bieden hypotheekverstrekkers hiervoor speciale groene hypotheken of leningen met voordelige voorwaarden.

10. Wat gebeurt er met mijn hypotheek als mijn onderneming failliet gaat?

Als je onderneming failliet gaat, blijf je persoonlijk verantwoordelijk voor de hypotheekschuld, tenzij je een BV hebt waarbij je niet persoonlijk aansprakelijk bent gesteld. Het is belangrijk om in zo’n situatie direct contact op te nemen met je hypotheekverstrekker om de mogelijkheden te bespreken, zoals een betalingsregeling of herfinanciering.

Hypotheek als ondernemer: het is zeker mogelijk! 

Met de juiste voorbereiding en een duidelijk inzicht in je financiën kun je jouw kansen vergroten. Als gespecialiseerde financieel adviseur kunnen wij je hierbij uitstekend ondersteunen. Geen vraag of verzoek is ons vreemd. Met onze hands on mentaliteit zoeken wij naar manieren om jouw doelen waar te maken.